FIRE是什麼? 邁向財務自由的捷徑，FIRE運動開啟你的自由之門

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當代社會，有越來越多的人追求財務自由和提早退休的生活方式。在這種背景下，FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務自由，提早退休）運動備受關注.。

這個運動的目標是讓人們在年輕時就實現財務自由並提早退休，享受更自由的生活。或許你會好奇，這個FIRE財富自由運動是什麼？它適合哪些人？又需要滿足什麼條件呢？接下來的內容將會為你一一說明。

FIRE財富自由運動是什麼？

FIRE財富自由運動是一個理財和生活方式的運動，目標是讓人們能夠在早期退休並擁有財務自由。

FIRE代表的是Financial Independence, Retire Early，意思是在足夠的儲蓄和投資收入支持下，不再需要依賴工作的收入，有更多時間去追求自己喜歡的事情。

FIRE運動適合什麼樣的人？

FIRE運動適合那些對財務獨立和早期退休感興趣的人。這可能包括厭倦工作的人、渴望擁有更多自由時間的人、有節省意識和明確目標的人，以及希望過更有意義生活的人。

FIRE運動的條件有哪些？

要達到FIRE財富自由通常需要具備以下條件：

• 儲蓄率高：為了早日達到財務自由，需要能夠每月存下相當大比例的收入。

• 控制開支：節制花費、設立預算和懂得省錢，減少浪費，以增加儲蓄和投資的資金。

• 投資知識和策略：了解基本的投資知識，將資金投入能夠長期穩定回報的資產，例如股票、債券、房地產等。

• 長期規劃：需要制定長期的理財計劃，包括確定退休時間、估算退休後的生活費用、設定投資目標等。

• 持之以恆：實現財務自由需要時間和耐心，堅持財務策略並保持控制開支的習慣。

5種FIRE財富自由模式

Traditional FIRE：傳統財務自由

被動收入 ≥ 生活支出，被動收入可以維持現有的生活水平

這種模式通常需要積累足夠的資產，以便在提早退休後每年的支出不超過生活成本的4%。

適合對象：適合大部份人

Lean FIRE：極簡財務自由

被動收入 ≥ 生活支出，但只滿足基本生活所需

這種模式偏向節儉和簡樸的生活方式，追求最低的開支，以早日退休為目標。

適合對象：想盡快退休、極簡主義者

Fat FIRE：高品質財務自由

被動收入 ≥ 生活支出，不需要考慮金錢可以過上舒適的生活

這種模式相對於簡约FIRE而言，追求更高的生活品質和更大的支出，同時實現提早退休的目標。

適合對象：目標是退休後擁有更高生活品質、更強的抗風險能力

Barista FIRE：半退休式財務自由

被動收入 ≥ 生活支出的一半，剩下的生活費由兼職收入補足。

這種模式意味著在提早退休後，選擇簡單的兼職工作或副業來補充收入，以維持生活水平並享受額外的自由。

適合對象：退休後願意兼職工作，想盡快脫離朝九晚六的上班族

Coast FIRE：

年輕時存一筆錢投資，利用複利滾大資產至財務自由

這種模式指的是在達到一定的財務基礎後，不再大幅增加儲蓄，而是維持現有的資產，讓時間和投資回報來實現財務自由。

適合對象：願意繼續工作，不想擔心退休金的人

FIRE該怎麼做？4%法則

根據4%法則，可以計算出需要多少資金才能在退休後每年的支出不超過生活成本的4%。首先，估算每年的生活費用，然後將其乘以25（即1除以4%），得到需要的資金數量。

4%法則可以安心退休嗎?

這個法則的核心理念是，如果你的投資組合在長期內平均每年產生超過4%的回報，那麼你每年提取的4%資金不會耗盡資本，而是可以持續增加。換句話說，你的資金可以在提前退休後持續增長，以應對通脹和長期的生活費用。

*請注意，這裡提到的是投資組合中需要產生超過4%的回報。但依市場回測的數據來說，長期而言平均每年投資回報率超過4%的投資產品並不少見，所以並不難達成。

假設你的投資組合價值為100萬元，那麼每年你可以提取的資金為4%乘以100萬元，即4萬元。每年的提取金額可以根據通脹進行調整，以確保資金的保值和可持續性。

基於過去市場回報數據，在退休時將資產的4%用於每年的支出，並在退休期間合理配置和管理資產，資金應該能夠持續支持至少30年以上的退休生活。(有高達90%以上，可以過上安穩的退休生活)

達成財富自由的關鍵因素

本業收入是實現FIRE財富自由的重要關鍵之一。本業收入就是從自己的本業或工作中賺錢的方式。在FIRE運動中。以下是主動收入在FIRE財富自由中的重要性：

• 存錢和投資：主動收入讓你有足夠的錢可以存起來或投資，增加自己的財富。你可以用這些錢來建立緊急儲蓄基金、買股票、買房子等等，進一步增加自己的財富。
• 減少依賴性：有穩定的主動收入可以減少對別人的依賴，讓你有經濟上的自主權和獨立性。你可以更好地掌握自己的財務狀況，減少金錢上的壓力。
• 彈性和選擇權：擁有主動收入可以給予你更多的自由和選擇權，讓你可以自主地掌控自己的時間和生活方式。你可以更自由地選擇工作的時間、職業或者副業，追求自己的興趣和目標。

導致FIRE運動失敗的因素：

1. 突發事件和風險：例如醫療支出、失業、經濟衰退等突發事件可能對FIRE計劃造成不利影響，因此需要制定應對計劃和適當的風險管理策略。
2. 不可預測的市場波動：投資市場的波動和不確定性可能影響資產回報，因此需要適當的投資多元化和風險管理策略。
3. 生活方式改變：人們的生活需求和目標可能隨著時間改變，可能需要調整FIRE計劃和目標。

結論

總結來說，FIRE財富自由運動是一個追求財務自由和提早退休的理財和生活方式運動。適合具有高儲蓄率、理性開支控制、投資知識和長期規劃能力的人。

根據不同的模式，可以選擇適合自己的FIRE策略。計算FIRE財富自由需要運用4%法則等方法，並通過儲蓄、投資、開支控制和堅持不懈來實現。

但是FIRE運動也可能面臨突發事件、市場波動和生活方式改變等不確定因素的挑戰。因此，在追求FIRE財富自由的過程中，風險管理和適應能力同樣重要。